Si te preguntas cuáles son tus opciones de inversión para tu HSA, esto es lo que está disponible.
Solo con fines informativos
Esta explicación es únicamente con fines informativos y no constituye asesoría de inversión. Considera investigar tus opciones o consultar con un asesor financiero antes de elegir un tipo de inversión.
ETFs, fondos mutuos y acciones
Las reglas de inversión de la HSA generalmente siguen el mismo marco que las IRA, restringiendo principalmente ciertas transacciones prohibidas y coleccionables, en lugar de dictar una lista específica de inversiones permitidas. En nuestra plataforma, la inversión de la HSA está disponible a través de ETFs, fondos mutuos y acciones.
Los tipos de activos disponibles varían
Algunos tipos de inversión (ETFs, fondos mutuos, acciones) podrían no estar disponibles según tu plan. Consulta la pestaña de Inversiones para ver qué está disponible.
Fondos cotizados en bolsa (ETFs)
Los ETFs son una canasta de acciones diseñada para seguir un índice o sector específico. Son un vehículo de inversión flexible que generalmente ofrece índices de gastos más bajos que los fondos mutuos administrados activamente.
Fondos mutuos
Los fondos mutuos agrupan múltiples inversiones para crear una cartera diversificada de acciones, bonos u otros valores. Administrados por gestores de fondos profesionales, los fondos mutuos te permiten participar en una amplia variedad de activos sin administrar directamente los valores individuales.
Acciones
Cuando compras una acción, estás comprando participaciones de una empresa individual. Invertir en acciones es una estrategia de alto riesgo y alta recompensa que te permite enfocarte en empresas específicas.
Comparando ETFs, fondos mutuos y acciones
| ETFs (Fondos Cotizados en Bolsa) | Fondos Mutuos | Acciones |
Qué es | Una canasta de acciones diseñada para seguir un índice o sector específico | Una cartera administrada de acciones, bonos u otros valores | Propiedad de una empresa individual |
Ejemplo | VOOG, un ETF que invierte en acciones del Índice de Crecimiento S&P 500 | VFIFX, una cartera diversificada que ajusta la combinación de activos con el tiempo para una fecha objetivo de jubilación en 2050 | AAPL, una acción individual de Apple, Inc. |
¿Líquido? | Se compra y vende durante todo el día de negociación | Se valora y negocia al cierre de cada día de negociación | Se compra y vende durante todo el día de negociación |
¿Diversificado? | Depende del fondo | Sí | No |
¿Administrado? | No | Sí | No |
Características | Un vehículo de inversión flexible, con índices de gastos generalmente más bajos que los fondos mutuos administrados activamente | Administrado profesionalmente, ofrece diversificación de riesgo y activos | Propiedad directa en una empresa específica, mayor volatilidad potencial |
Aquí tienes más información sobre lo que realmente significan estos términos al comparar tus opciones.
Diversificación
Comprar acciones de una sola empresa puede ser excelente si tienes gran confianza en esa empresa, pero también significa poner todos tus huevos en una sola canasta. Los fondos mutuos ofrecen diversificación al agrupar fondos en múltiples valores. Los ETFs, como uno que sigue el S&P 500, pueden ofrecer una diversificación similar, aunque algunos ETFs, como uno enfocado en el sector del oro, no la ofrecen.
Liquidez
Los fondos mutuos se valoran y negocian al cierre de cada día de negociación, lo que limita cuándo puedes comprarlos y venderlos. Los ETFs y las acciones se pueden comprar y vender durante todo el día de negociación.
Administración
Los fondos mutuos son administrados por gestores de fondos profesionales, lo que probablemente implica un índice de gastos más alto, pero también puede ofrecer la tranquilidad de saber que alguien capacitado los está administrando. Los ETFs y las acciones no son administrados activamente.
De un vistazo
ETFs: siguen un índice o sector, se negocian durante todo el día, la diversificación depende del fondo, no son administrados activamente, con índices de gastos generalmente más bajos.
Fondos mutuos: una cartera administrada y diversificada, valorada y negociada una vez al día al cierre del mercado, administrada profesionalmente.
Acciones: propiedad de una empresa, se negocian durante todo el día, sin diversificación, no administradas, mayor riesgo y recompensa.